“2016中国银行业发展论坛”于7月7日在北京举行。中国银行业重量级人物悉数登场发言。其中，引起极大关注的一个话题是，银行业面临空前压力与挑战。
这种挑战包括严重产能过剩带来不良贷款快速上升的挑战。这一两年银行业不良贷款猛增，不良率由三年前的1%左右，增加到去年的1.68%。今年一季度，银行业不良率上升到1.75%的水平，关注类贷款占比上升到4.01%，拨备覆盖率下滑到175.03%。而海外机构包括IMF在内预测的比例可能更高，甚至有离谱预测为百分之十以上。更加严重的是，随着产能过剩加剧以及借新还旧隐瞒的不良贷款逐步暴露，银行业不良贷款上涨压力依然较大。
另一个挑战是银行业吸收资金的能力大幅度下降特别是吸收低成本资金能力基本丧失殆尽。从宏观层面上来说，全球利率走低，中国利率已经处于历史底部，利率对客户没有吸引力和竞争力。传统银行吸收资金的手段基本丧失。同时，民间金融的崛起，直接融资比重上升，金融脱媒化快速推进，都在争夺银行的饭碗。再者，银行逼迫采取推出理财产品等变相提高利率来吸收资金。这大大加重了银行业的融资成本，在利润下滑情况下无疑是雪上加霜。
一个更加奇怪的现象是，银行业也在遭遇资产配置荒的困境。目前银行青睐的央企、国企、垄断性企业以及上市公司，要么遭遇产能过剩的寒冬，要么经营严重不景气，银行不敢贸然发放新贷款。少数几家经营尚可的大企业，要么不缺流动性，要么多家银行竞争将贷款送上门，竞争压力也非常之大。而中小微企业以及三农贷款，银行又不愿意介入。银行在新增信贷的投向上面临“资产荒”的问题，原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债也开始爆发风险。新增资产缺乏“安全区”，银行腹背受敌。拓展资产业务也遭遇了空前的困境。
银行业的困境最终体现在了利润断崖式、惊心动魄的下滑上。平安银行行长邵平深有体会的说，银行业已经进入了一个“焦虑时刻”。近几年，银行的利润增速断崖式下跌，从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%，今年1季度虽然有所回升，但也不排除季度调节的偶然性因素。从30%多的高增长到接近零增长，银行业只用了短短的四年时间，这是一个惊心动魄的变化。
以笔者看，银行业目前最大的挑战还不在上述传统业务困境，最大的潜在危机在于扑面而来的科技金融的巨大威胁。中国的互联网金融挑战的是传统银行的结算支付业务，比如移动支付扑面而来；银行资产业务，比如互联网银行利用大数据判断客户信用来决定贷款风险等；银行理财与吸收资金业务，比如各种互联网理财产品等。这些已经对传统银行构成了严重威胁。
更应该注意的是中国发起的互联网金融已经在欧美得到了大升级，一股科技金融浪潮正在席卷而来。AI（人工智能）正在进入金融领域，包括机器人银行柜员，特别是机器人金融分析师已经研发试验取得巨大成功成效。在这股科技金融迅猛而来之际，欧美金融机构包括高盛、摩根大通、花期银行等竟然都与科技攀亲，纷纷表示自己是科技公司。而中国的银行业还在梦中酣睡，连大梦初醒都谈不上。
如果说中国的互联网金融给传统银行的大冲击，在政府权力屈服于传统金融守旧势力而扼杀新金融，使得银行等传统金融躲过一劫的话，那么面对全球性科技金融汹涌而来，中国传统银行在劫难逃。
